“反洗钱”原来是这么回事儿~

什么是“反洗钱”

举个栗子：

当你还是小孩的时候，你未经同意拿了家里100元钱，用这些钱买了玩具。

现在问题来了，你爸妈会怀疑你，你买玩具的钱是从哪里来的？

那么你就得想一个合理的理由去解释钱的来源，要么是奶奶给的，要么就是在学校捡到的……

恭喜你，完成了人生中第一次“洗钱”。

那么什么又是反洗钱呢？

接着上面的说，作为认真负责的父母会根据你说的情况仔细核实是否有这个事情。

爸妈：“妈，您昨天给了他100元钱吗？”

奶奶：“没有啊。”

爸妈：“XX老师，最近班里或者学校有听说孩子丢钱了吗？”

老师：“没有啊，没听说啊。”

经过“尔虞我诈”的战争，你老爸终于发现是自己钱包里的现金对不上了……

通过上述这个例子，就带出了几个问题：

01为什么要洗钱

上个惨案中的你：怕爸妈怀疑，怕被打。

参与洗钱的犯罪分子：把非法所得合法化，避免引起相关部门的注意。

02 哪些钱属于非法所得？

“洗钱”中的“钱”在刑法上是指特定来源的非法收入，我国刑法第一百九十一条规定了洗钱罪的上游犯罪是“毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪”。

其实，所有通过非法手段得到的收入都是黑钱。比如贩毒所得、抢劫所得、偷窃所得、保护费、贿赂款、贪污来的公款等等，总之，你的收入来源或造成你收入的行为不合法，那么这笔钱就是黑的。

金融机构如何做反洗钱？

其实对于金融机构来说，反洗钱早已成为了一件制度化和流程化的工作。在反洗钱工作中，客户身份识别制度与大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度构成了国际反洗钱标准和各国立法确认的洗钱预防措施的三项基本制度，也是义务主体应当履行的“反洗钱三项核心义务”。

所有的反洗钱工作无非就是弄明白三件事：

你是谁？

钱从哪里来？

要流到哪里去？

• 客户身份识别

客户身份识别，也称“了解你的客户”（KYC）或者“客户尽职调查”（CDD），是一切反洗钱工作基础。指在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时，针对具有不同洗钱或恐怖融资风险特征的客户，采取相应措施，确认客户的真实身份，了解和关注客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际受益人等。客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易。

情景再现：

柜员：尊敬的客户，请您提供一下您的基本信息~

客户：性别、国籍、民族、职业~~这么多信息，我就存个钱，需要搞这么麻烦嘛？？？还要我的手机号码和身份证号，这都是我的个人隐私吧？

柜员：这个还请您理解，这也是国家和公司的规定和要求，请您放心，如实填写您的身份信息，我行有严格的保密制度，绝不会轻易泄漏你的客户信息。

客户：哎，行行~

• 大额和可疑交易报告制度

非法资金流动一般具有数额巨大、交易异常等特点，因此，法律规定了大额和可疑交易报告制度，要求金融机构、特定非金融机构对数额达到一定标准、缺乏明显经济和合法目的的异常交易应当及时向反洗钱行政主管部门报告，以作为发现和追查违法犯罪行为的线索。

• 客户身份资料和交易记录保存

按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。

怎样配合金融机构进行反洗钱？

自2017年1月1日起正式实施《中华人民共和国反洗钱法》以来，已形成制度完善、机制健全、运行良好的工作体系，成为维护我国金融安全和经济社会稳定的一把利剑。切实依法履行反洗钱义务，提升防范洗钱风险的意识和能力是我们每个公民的义务！

• 选择合法的金融机构

合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，对客户和自身负责。网上钱庄、地下钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，而且无法保障客户身份资料和交易信息安全性。大家办理业务时要选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，这样你的资金和个人信息才更安全。

• 主动配合金融机构进行客户身份识别

到柜台办业务，千万不要觉得银行手续太繁琐，要积极配合工作人员，出示你的身份证。要知道在配合银行履行反洗钱义务的同时，也是在保障你的个人账户安全。有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用、冒用身份进行洗钱等犯罪活动，当开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时，请出示有效身份证件，如实填写身份信息；配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式确认身份信息；如实回答金融机构工作人员的合理提问。

• 保管好自己的相关证件

不要出租、出借自己的身份证件、账户、银行卡和U盾，不要用自己的账户替他人提取现金。

金融账户不仅是个人进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用个人账户，进行洗钱和恐怖融资活动。因此，不租借账户既是对公民自身权利的保护，也是守法公民应尽的义务。

• 远离网络洗钱

当前，网民数量众多，在获得网络时代的快捷信息和高效沟通的同时，不法分子也利用网络快速传播非法信息，在更广的范围内从事违法犯罪活动。近年来破获的网银诈骗、互联网非法集资等网络洗钱案件警示我们，对于网络信息要仔细甄别，不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账。对于网络信息要时刻警惕，不可因贪一时便宜而落入骗局。

• 勇于举报洗钱活动

《反洗钱法》特别规定任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱线索，同时规定接受举报的机关应对举报人和举报内容保密。